Perda Ratio Qual é o Rácio de Perda O rácio de sinistralidade é a diferença entre os rácios de prémios pagos a uma companhia de seguros e as reivindicações liquidadas pela empresa. O índice de sinistralidade é o total de perdas pagas por uma companhia de seguros sob a forma de sinistros. As perdas são adicionadas às despesas de ajuste e depois divididas pelo total de prêmios ganhos. Portanto, se uma empresa paga 80 em reclamações por cada 150 em prémios cobrados, então a empresa tem uma taxa de sinistralidade de 53. Razões de perdas variam dependendo do tipo de seguro. Por exemplo, a taxa de sinistralidade para o seguro de saúde tende a ser maior do que a taxa de sinistralidade de bens e acidentes, como o seguro automóvel. Este é um indicador de quão bem uma companhia de seguros está fazendo. Esta relação reflecte se uma empresa está a cobrar prémios superiores ao montante pago nos sinistros ou se não está a cobrar prémios suficientes para cobrir os sinistros. As empresas que têm reivindicações de alta perda pode estar enfrentando problemas financeiros. Affordable Care Act e Razões de Perda Médica Uma transportadora de seguro de saúde que paga 8 de cada 10 para custos de reclamações de prémios coletados tem um rácio de sinistralidade médica (MLR) de 80. Legislação promulgada em 2012 pela Lei de Cuidados Acessíveis (ACA) As transportadoras de seguros de saúde dedicam uma grande parte do prémio aos serviços clínicos e à melhoria da qualidade dos cuidados de saúde. Ao invés de gastar dólares em custos administrativos e salários executivos, as companhias de seguros são obrigados a desviar 80 dos prémios para as reivindicações. Se uma seguradora não gastar menos do que os 80 necessários em custos de cuidados de saúde, é obrigado a descontar qualquer excesso de fundos de volta para os consumidores. Em 2015, 469 milhões em descontos foram distribuídos aos consumidores, com as seguradoras da Flórida pagando mais de 59 milhões e as transportadoras do Minnesota não devem descontos. Razões de Perdas de Seguros Comerciais As empresas que detêm políticas de propriedade comercial e de passivo devem manter índices de perdas adequados ou enfrentar aumentos de prêmios e possíveis cancelamentos. Considere o caso de um pequeno concessionário de automóveis usados que paga 20.000 em prémios anuais para garantir inventário. Uma tempestade de granizo causa 25.000 de danos aos carros no lote, para o qual o empresário submete uma reclamação. O índice de sinistros de um ano é de 25.000 / 20.000 ou 125. A transportadora pode considerar o histórico de sinistros e o índice de sinistralidade subseqüente ao longo de um período de cinco anos para determinar o tamanho do aumento de prêmio que é garantido. Se o segurado tem um mandato muito breve com a seguradora, a empresa pode decidir que o revendedor de automóveis apresenta um risco inaceitável no futuro. Naquela conjuntura, a transportadora pode decidir não renovar a política. O que é perda líquida Perda líquida, também referida como perda operacional líquida (NOL), é o resultado que ocorre quando as despesas excedem o lucro ou a receita total produzida por um Determinado período de tempo. As empresas que têm uma perda líquida não necessariamente vão à falência, porque eles podem optar por usar seus lucros retidos ou empréstimos, a fim de permanecer à tona. Esta estratégia, no entanto, é apenas de curto prazo. Como uma empresa sem lucros não pode continuar a sobreviver por um longo período de tempo. BREAKING DOWN Perda Líquida Um lucro líquido ou perda líquida determina a linha inferior de uma empresa. O lucro líquido ou perda líquida é calculado usando a seguinte fórmula: despesas de receita lucro líquido da dívida atual ou perda líquida. Como as receitas e as despesas são combinadas durante um período de tempo definido, a perda líquida é um exemplo do princípio de correspondência. As despesas relacionadas ao rendimento auferido durante um período determinado são incluídas nesse período, independentemente do momento em que as despesas são pagas. Por exemplo, os empregados que trabalham em dezembro de 2015 não podem ser pagos até janeiro de 2016. Como esses salários vão com as receitas auferidas em dezembro de 2015, as despesas são equiparadas às receitas de 2015, são registradas na demonstração de lucros e prejuízos para 2015 e Perda líquida da empresa para esse ano. Fatores que contribuem para as perdas líquidas As baixas receitas contribuem para as perdas líquidas. A forte concorrência, os programas de marketing mal sucedidos, estratégias de preços fracos, não acompanhando as demandas do mercado e pessoal de marketing ineficiente contribuem para a diminuição das receitas. A diminuição das receitas resulta em lucros reduzidos. Quando os lucros caem abaixo do nível de despesas e custo dos produtos vendidos (CPV) em um determinado período de tempo, uma perda líquida resulta. O CPV também afeta as perdas líquidas. Os custos substanciais de produção ou de compra dos produtos vendidos são subtraídos da receita de vendas. O dinheiro restante é usado para cobrir despesas e criar lucros. Quando o CPV excede o financiamento para despesas, ocorre uma perda líquida. As despesas também contribuem para as perdas líquidas. Mesmo quando a receita direcionada é obtida e o CPV permanece dentro dos limites, despesas inesperadas e gastos excessivos em áreas orçadas podem exceder os lucros brutos. Por exemplo, a Companhia A tem 200.000 em vendas, 140.000 CPV e 80.000 em despesas. Subtraindo 140.000 CPV de 200.000 em resultados de vendas em 60.000 no lucro bruto. No entanto, porque as despesas excedem o lucro bruto, uma perda de 20.000 resultados líquidos. Exemplo de uma Perda Líquida Em maio de 2016, os funcionários do governo de Michigan anteciparam uma perda líquida de 99 milhões em receita dos impostos de negócios principais dos estados. Reembolsos substanciais eram esperados, uma vez que as empresas aproveitavam os créditos fiscais pendentes emitidos anteriormente como forma de reter empregos no estado durante a recessão. Como resultado, as autoridades do Michigan cortaram as projeções de receitas fiscais atuais e futuras em 333 milhões. Os legisladores planejam rever também as contas orçamentais recentemente aprovadas. Provisão Receita Líquida Tempo Real Após Horas Pré-Mercado Notícias Resumo das Cotações Resumo Citação Gráficos Interativos Configuração Padrão Por favor, note que uma vez feita a sua seleção, ela se aplicará a todas as visitas futuras NASDAQ. Se, a qualquer momento, estiver interessado em voltar às nossas configurações padrão, selecione Configuração padrão acima. Se você tiver dúvidas ou tiver problemas na alteração das configurações padrão, envie um e-mail para isfeedbacknasdaq. Confirme sua seleção: Você selecionou para alterar sua configuração padrão para a Pesquisa de orçamento. Esta será agora a sua página de destino padrão, a menos que você altere sua configuração novamente ou exclua seus cookies. Tem certeza de que deseja alterar suas configurações? 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